Il est plus facile que jamais de dépenser de l’argent. Les cartes de crédit, les paiements mobiles, la banque en ligne connaissent tous une croissance vertigineuse. Ces services créent une nouvelle génération de clients avides de systèmes de paiement simplifiés et pratiques. Aujourd’hui, les paiements mobiles représentent 348 milliards de dollars et, d’ici 2022, ce chiffre montera en flèche pour atteindre près de 1,3 billion de dollars, soit une augmentation de 272 %. En fait, il n’y a guère de pays où les transactions électroniques ne progressent pas plus vite que l’argent physique. Qu’est-ce que cela signifie pour les espèces sonnantes et trébuchantes et les distributeurs automatiques de billets (DAB) qui les distribuent ?
Contrairement à la croyance populaire, les distributeurs automatiques de billets ne sont pas en train de disparaître. Plus de 400 000 dollars sont retirés des 3,2 millions de (DAB), soit 17 % du PIB mondial. L’argent liquide est moins cher, plus anonyme, et reste le moyen de paiement le plus utilisé, puisqu’il représente 85 % des transactions mondiales. Tout cet argent liquide doit venir de quelque part.
Les DAB ont évolué depuis leur installation par la banque Barclays de Londres en 1967, la prochaine génération de guichets automatiques réduira le temps nécessaire pour obtenir de l’argent, offrira des fonctions de pointe et exploitera les capacités biométriques pour la protection des données.
Obtenir de l’argent rapidement
Le client moyen est plus occupé que jamais et même les utilisateurs d’argent liquide s’attendent à ce qu’il soit aussi rapide et pratique que les paiements électroniques, heureusement, les distributeurs automatiques de billets suivent le mouvement. 1,2 million de distributeurs automatiques de billets dans le monde proposent des dépôts automatisés, soit une augmentation de 10 % par rapport à l’année dernière, ce qui permet aux banques d’économiser de l’argent en réduisant les expériences frustrantes des guichetiers et des clients dans les longues files d’attente.
La Tour est un nouveau distributeur automatique de billets conçu pour distribuer rapidement de l’argent en utilisant une carte de débit, ou même une empreinte de pouce. D’autres guichets automatiques seraient dédiés aux transactions plus complexes, ce qui simplifierait l’expérience des deux types de clients.
Le recyclage de l’argent est une caractéristique de plus en plus fréquente des distributeurs automatiques de billets. Cela signifie que l’argent déposé est le même que celui qui est distribué. C’est moins cher pour la banque et plus rapide pour le client. 16 % des distributeurs automatiques de billets dans le monde sont désormais capables de le faire, et ce chiffre devrait augmenter dans les années à venir.
La distance rend le service plus fort
Le nombre de distributeurs automatiques de billets (DAB) a diminué de 1 % due à la fermeture de succursales et à l’argent mobile, il reste tout de même 3,24 millions de DAB dans le monde. Plus de la moitié d’entre eux se trouvent en Chine, aux États-Unis, au Brésil et au Japon ils ont tous connu une baisse de leur nombre cette année. Cependant, dans le reste du monde – en particulier dans les autres marchés émergents – le nombre de DAB augmente. En 2024, on en comptera encore 3,22 millions.
Cela est particulièrement pertinent pour les zones éloignées. Environ la moitié des guichets automatiques sont situés loin des succursales, un nombre en augmentation avec 15 000 guichets automatiques. Sur ces marchés, les guichets automatiques fonctionneront comme des mini-branches, offrant des fonctionnalités exclusives aux banques de brique et de mortier, comme l’ouverture de comptes, le paiement de prêts et la distribution d’argent.
Ils sont particulièrement importants alors que le secteur cherche des moyens d’inclure les 1,7 million de personnes non bancarisées dans le monde, notamment dans les zones rurales et les pays en développement. Au Chili et en Égypte, par exemple, 60 % des guichets automatiques sont hors site. Même dans les économies avancées, comme les Pays-Bas et la Suède, 70 % des guichets automatiques sont hors site.
La FirstOntario Credit Union au Canada, propose des services de guichet à distance où les clients peuvent utiliser un guichet automatique pour discuter par vidéo avec un associé bancaire pour les aider à payer des prêts, ou prendre des rendez-vous. En Turquie et à Singapour, des services similaires sont hébergés dans des cabines insonorisées et commercialisés en tant que micro-banques dans des zones où une banque entière s’avérerait trop coûteuse.
La sécurité est primordiale, et les distributeurs automatiques de billets (DAB) sont à la hauteur.
En raison du nombre croissant de violations de données survenues ces dernières années, le public se préoccupe de plus en plus des finances et de la cybersécurité. Mais tant que l’argent liquide continuera à prospérer, ce qui est probable pour les années à venir, les DAB seront une cible physique. Cela signifie que la prochaine génération de DAB doit être vigilante et exploiter les technologies de pointe pour assurer la sécurité des clients et de leurs finances.
De nombreux distributeurs automatiques de billets seront bientôt dépourvus de carte, abandonnant le plastique encombrant et peu sûr au profit de la biométrie, notamment les scanners d’empreintes digitales et les logiciels de reconnaissance faciale.
Le distributeur de billets est une autre innovation qui utilise l’empreinte du pouce au lieu de la carte, ce qui accélère les transactions tout en renforçant la sécurité de l’utilisateur. Les épingles sont faciles à voler, mais pas les empreintes digitales.
Un élément de sécurité essentiel à tous ces DAB du futur sera les serrures sécurisées qui aident les clients à entrer rapidement dans les DAB tout en empêchant les accès non autorisés.
Qu’il s’agisse de rapidité, de sécurité ou de développement économique mondial, les guichets automatiques ne sont pas en train de perdre leur raison d’être. Au contraire, ils se dirigent vers un avenir où les clients s’attendent à ce qu’ils soient aussi souples et accessibles que les paiements électroniques auxquels ils se sont habitués. Dans ce futur, l’argent liquide reste roi et les DAB qui le distribuent sont plus importants que jamais.
