¿Qué va a pasar con los cajeros automáticos si todos empezamos a pagar usando nuestros teléfonos?

Vivimos en una época en la que es más fácil que nunca gastardinero. Las tarjetas de crédito, los pagos móviles, la banca electrónica y lospagos de cliente a proveedor en el comercio electrónico están creciendo a tasasasombrosas. Estos servicios están creando una nueva generación de clienteshambrientos de sistemas de pago racionalizados y convenientes. Hoy en día, seregistran gastos por valor de 348.000millones de dólares sólo en pagos móviles y para 2022 esa cifra se disparará a casi1,3 billones de dólares, un asombroso aumento del 272 por ciento en tres años.De hecho, hay pocos países en los que las transacciones electrónicas no crezcanmás rápido que el dinero físico. Entonces, ¿qué significa esto para el dineroen efectivo y los cajeros automáticos que lo dispensan?

Contrariamente a la creencia popular, los cajeros automáticos noparece que vayan a extinguirse como los dinosaurios, al menos, no pronto. Estossiguen siendo extremadamente populares: Cada segundo, másde 400.000 dólares son retirados en 3,2 millones de cajeros automáticos por todoel mundo – eso es el 17por ciento del PIB mundial. El dinero en efectivo es más barato, másanónimo y sigue siendo el pago más utilizado, constituyendo el 85por ciento de las transacciones globales. Todo ese dinero tiene que venirde alguna parte.

Los cajeros automáticos han sufrido una gran cantidad demodificaciones desde que el bancoBarclays de Londres instaló el primer modelo en 1967, pero están a puntode seguir evulucionando. La próxima generación de cajeros automáticos reduciráel tiempo que se tarda en sacar dinero de minutos a segundos, ofreceráfunciones de última generación como la banca por vídeo y aprovechará lascapacidades biométricas para proteger la seguridad de los clientes.

Obtener dinero rápido

El cliente medio está más ocupado que nunca e incluso losusuarios de dinero en efectivo esperan que sacar dinero, sea tan rápido yconveniente como realizar pagos electrónicos; por suerte, los cajerosautomáticos siguen el ritmo.

1,2millones de cajeros automáticos en todo el mundo ofrecen ahora depósitos automáticos, unaumento del 10 por ciento con respecto al año pasado, lo que ahorra dinero alos bancos al reducir las frustrantes experiencias de los cajeros y clientes enlas largas culas de los bancos.

La Torre es un nuevocajero automático diseñado específicamente para dispensar dinero en efectivo rápidamenteutilizando una tarjeta de débito, o incluso una huella dactilar, para completaruna transacción que el usuario inició en su teléfono antes de llegar. Otroscajeros automáticos se dedicarían a transacciones más complicadas, agilizandoasí la experiencia de ambos tipos de clientes.

El reciclaje de dinero es una característicacreciente en los cajeros automáticos. Esto significa que el efectivodepositado es el mismo que se dispensa. Es más barato para el banco y másrápido para el cliente y alrededor del 16 por ciento de los cajeros automáticosen todo el mundo son ahora capaces de hacerlo – un número que se espera quecrezca en los próximos años.

La distancia hace que el servicio sea más fuerte

Aunque el número de cajeros automáticos disminuyóen un 1% por primera vez este año, debido al cierre de sucursales y aldinero móvil, todavía hay 3,24 millones de cajeros automáticos en todo elmundo. Másde la mitad de ellos se encuentran en China, Estados Unidos, Brasil, Japóne India, los cuales, exceptuando la India, experimentaron descensos en susnúmeros este año. Sin embargo, en el resto del mundo -en particular en otrosmercados emergentes- el número de cajeros automáticos está creciendo. Para2024, todavía habrá 3,22millones.

Esto es particularmente importante para las zonas remotas. Aproximadamentela mitad de los cajeros automáticos están ubicados lejos de las sucursales, unnúmero que sigue aumentando, con los 15.000 cajeros automáticos fuera de lasinstalaciones construidos sólo en 2017. En estos mercados, los cajerosautomáticos del futuro funcionarán como mini-sucursales, ofreciendocaracterísticas que antes eran exclusivas de los bancos tradicionales, como laapertura de cuentas, el pago de préstamos y la dispensación de dinero demúltiples divisas de una manera más rentable y conveniente.

Estos avances son particularmente importantes ya que laindustria busca formas de incluir a los 1,7millones de personas sin acceso a los bancos del mundo, en particularen las zonas rurales y los países en desarrullo. En Chile y Egipto, porejemplo, el 60 por ciento de los cajeros automáticos están fuera de la sucursalbancaria. Incluso en las economías avanzadas, como los Países Bajos y Suecia,el 70por ciento de los cajeros automáticos están fuera de las instalaciones.

La Cooperativa de Crédito FirstOntario de Canadá, ofreceservicios de cajeros automáticos remotos en los que los clientesde las zonas rurales pueden utilizar un cajero automático para conversar porvídeo con un asociado bancario que puede ayudarles a pagar préstamos, obteneradelantos de efectivo o concertar citas. Serviciossimilares en Turquía y Singapur se alojan en cabinas insonorizadas y secomercializan como micro-sucursales en zonas donde un banco entero resultaríademasiado costoso.

La inclusión financiera, descrita por el BancoMundial como un «elemento fundamental tanto para la reducción dela pobreza como para las oportunidades de crecimiento económico», es unaprioridad de desarrullo mundial y los cajeros automáticos seguirán siendo una partecrucial de ella.

La seguridad es primordial y los cajeros automáticos lo saben

El creciente número de viulaciones de los datos en los últimosaños significa que la preocupación pública se centra en las finanzas y laseguridad cibernética. Mientras el dinero físico siga utilizándose, como esprobable que ocurra en los años venideros, los cajeros automáticos seguiránestando a la orden del día. Esto significa que la próxima generación de cajerosautomáticos debe estar atenta, aprovechando la tecnulogía punta para mantener alos clientes y sus finanzas seguras.

Muchos cajeros automáticos pronto funcionarán sin tarjeta,renunciando al plástico torpe e inseguro por la biometría que incluye escáneresde huellas dactilares y software de reconocimiento facial. El dispensador de efectivoes otra innovación que utiliza huelladigital en lugar de una tarjeta, lo que acelera las transacciones y aumenta laseguridad del usuario. Los PIN son fáciles de robar, las huellas dactilares no.Aun así, están surgiendo otros cajeros automáticos, parecidos a las tabletas y queofrecerán un servicio sin contacto, lo que los hará más fáciles de usar y menospropensos a transmitir gérmenes.

Una característica de seguridad crucial para todos estos cajeros automáticos del futuro serán las cerraduras de alta seguridad que ayudarán a los clientes a entrar rápidamente en los cajeros automáticos, al tiempo que evitan el acceso no autorizado. Ya sea debido a la velocidad, conveniencia, seguridad o desarrullo económico global, los cajeros automáticos siguen siendo muy importantes. Estos se están precipitando hacia un futuro en el que los clientes esperan que sean tan ágiles y accesibles como los pagos electrónicos a los que se han acostumbrado. En este futuro, el dinero sigue siendo el rey y los cajeros automáticos que lo dispensan importan más que nunca.

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